目前大概有以下情况：
我们有房贷一族，大部分都属于第一种情况。
央妈给了我们两个选择：
一种是按照LPR加点，利率随着LPR变化，每年调整一次；
一种是固定利率，按照永远不变；
但二选一的机会只有一次，选了就不能改了。
1.按照LPR加点，如何调整
关于LPR官方是这么解释的：所谓LPR（Loan Prime Rate），是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减基点生成（LPR±一定的幅度），央行每月20日公布最新的LPR利率，让利率跟着市场动态调整。
我们原来的房贷如何转换？
调整前，我们买房的利率是这样计算的：
原来房贷利率=央行基准利率 *x%
即在央行基准利率的基础上，进行上浮或下浮。比如打个八折、九折；或者现在上浮个10%、20%，都是以固定的基准利率为基础的，利率变化受基准利率影响。新政后，我们要这样计算：
新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）
加点数值=你现在的房贷利率 减去 4.8%（4.8%为2019年12月的LPR)
以上看不懂没关系，你只需要知道自己现在的利率是多少，就能算出转换后的利率。
即 转换后房贷利率=LPR+（现在利率-4.8%）
米糖大概整理了近几年常见的利率，转换后的加点情况，各位可对号入座：
可以看出，所加基点多少，和原来浮动利率比例相关，该打折还是打折，该上浮还是上浮。由原来的乘法变成了加减法。
一旦确定后，加点数值不变，未来利率受LPR变化影响，每年调整一次(也可以和银行约定其他周期)。LPR涨，则利率涨；LPR降，则利率降。
举个栗子：
米糖之前的房贷利率是4.165%，按新规调整后，房贷利率=LPR-0.635%
2020年不变，依然为4.165%(LPR=4.8%)。
但到2021年，假设LPR下降为4.5%，
那么我的房贷利率就为4.5%-0.635%=3.865%
2.选择固定利率，如何调整
固定利率很简单，就是看你现在房贷利率是多少，就固定为多少。比如现在是5.39%，如果选择固定利率，未来一直是5.39%，不受LPR利率变化影响。
3.关于调整时间
央妈说从2020年3月开始，至8月底结束，这期间我们可以多关注银行通知。
对于大部人来说2020年月供不变，只是计算方式变了。
从2021年1月之后，选择LPR加点的，如果LPR变化，则利率跟着变化。
发现新政出来后，很多人纠结选LPR加点还是固定利率。
这个也是大家最关心的一个问题，目前的一些分析，要么直接建议选浮动，要么建议选固定，但是其实具体到每个人，需要根据具体情况分析。
首先是关于LPR未来走势，目前市场的共识是：中短期内，预计LPR将保持低位波动，房贷月供也会相应的走低。长期看，中国大概率也会进入降息周期（发达经济体都验证了这一点，更低的GDP增速通常对应更低的资金利率）
可以看一下从19年8月开始实行LPR利率以来，一年期和五年期（跟房贷有关）都是下行的趋势。
接下来我们再拉长周期来看一下：
第一张图是中国历年的银行贷款利率，可以看出，每隔一段时间，都有个最低点。而这个最低点，是在不断下行。但目前的贷款利率，也是历年以来的最低点。
再来对比一下美国，大致也是同样的走势。
虽然从图上来看，LPR下行是大趋势，但是，作为利率市场化的产物，LPR的长期走势存在一定不确定性，没有人敢保证LPR未来不会上涨。一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，进而房贷上升，加重还贷负担。
接下来如何选择？大家可以对号入座。
1、剩余还款期限不长
例如仅剩余三到五年的房贷，大可放心选择浮动利率。因为中短期内，出现LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出现了LPR的上升，贷款也已经还完了，完全没有影响。
2、对于利率变化不敏感的人
这一类人资金比较充足，还完房贷后还有较多的结余。这种可以选择浮动利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行带来的月供减少；另一方面，即使长期出现了LPR上行，增加的月供对于生活影响不大。最极端的情况下，一旦利率上浮高于预期，还可以考虑提前还贷。
3、近几年内有换房计划的人
这种和第一种情况类似，可以选择浮动利率。
4、贷款金额不多的
比如贷款金额是30万、50万的，也没必要太纠结，选哪种都可以。利率波动不大的前提下，每个月也就差几十块钱。
5、剩余还款期限较长，且对利率变化较敏感
这部分人是最难选择的。坚持固定利率，可以避免利率上行风险，不受影响，但是却无法享受利率下降周期中的利息节约红利；选择LPR浮动利率，短期可能节省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考虑能否承担。
这里也做了一个测算，以贷款25年为例，等额本息还款，不同贷款额度在不同利率下的月供金额变化。大家可以做个参考，假如选择浮动利率，那么未来LPR上涨是否可以承担。
这里每个人的风险承受能力不同，需要自行判断，取决于你对未来不确定性的厌恶程度。
如果说对现在的利率非常满意了，比如说之前有打7折的，现在利率低于4%的，也是可以考虑固定利率的，毕竟也不算高，图个安心。
对于我本人而言，虽然目前利率不高（4.165%），但是因为未来10年内可能会换房，所以会选择LPR浮动利率。
另外，很多人会直接问如何选？不论现在利率是多少，我本人都会倾向选择LPR浮动利率，先享受短期红利。如果房贷利率太高，也可以考虑等利率低点改善换房是不？这里仅代表个人观点，大家还是自行决定。
如果选择转换LPR，那么也可以选择重定价日。重定价日的意义是，每年的这一天，你的房贷利率都会重新计算一次。
重定价日有两种选择：1月1日或者是你的贷款发放日。
①如果重定价日是1月1日
那么2020年月供不变，因为2020年参考的是2019年12月的LPR利率。而这个利率加点后也就是我们目前的利率。
2021年1月1日，如果LPR变化，则月供跟着变化，参考的是2020年12月的LPR。
②如果重定价日是贷款发放日
那么月供会在这一天重新计算，贷款发放日在20日前，参考的是上一个月的LPR，如果在20日之后，参考的是当月LPR。
这里大部人都会选择贷款发放日吧，好能早一点享受降息的红利。
总结一下这次调整的核心：
我们所要做的，是三道选择题：
1.关于定价基准
A.随LPR浮动 B.固定现在利率不变
本题选B的后两道就不用选了
2.关于重定价周期
A.每年一调 （之前大部分浮动利率都是这么选的）
B.大于一年的某个周期（例如3年一调，目前还没有看到这个选项，意义不大）
3.关于重定价日
A.1月1日（之前大部分浮动利率都是这么选的）
B.其他日期(目前来看，只能选择1月1日或者贷款发放日)
最后，有人关心，新政和原来方案相比，是更省钱了吗？(其实这里对比已经没什么意义了，只是看下不同的公式，计算结果有什么不同)
直接看个栗子，比如利率下降0.5%，
按照老算法，假设原来房贷上浮10%，那相当于总利率下降0.5%*1.1=0.55%，按照新算法，相当于直接降了0.5%，老方案降的更多。
也就是说，假设基准利率和LPR涨幅或降幅一致
1.对于原有房贷有折扣的人来说，未来LPR下降，新算法降幅更大；反之如果LPR上涨，新算法涨幅也更大；
2.对于原有房贷上浮的人来说，未来LPR下降，新算法降幅更小；反正如果LPR上涨，新算法涨幅也更小。
当然，如果未来LPR降了，我们的月供肯定是比现在少了。
这里就不再展开分析了，看不懂的也不用太纠结，以后也就没有老算法了。
毕竟，改不改又不是我们能选择的。
附：更新每月LPR利率：
