对于普通上班族来讲，主要收入来源就是工资。如何理财，首先要做的就是对薪水进行规划。说白了，其实就是做好“节流”和“开源”。
只有这样，我们才可以在保持现有生活稳定的前提下，让自己的财富积累越来越多，最终实现财务自由。在这里要特别提醒想要理财的朋友们，切不可盲目跟风，或是随意地进行理财，而是要先对基本的理财知识有一个大致的了解。如果不知道如何下手，这儿有一个专门针对理财新人的理财小课大家可以听一下。
作为上班族，应该怎样进行理财？说得直白一点，便是用自己的钱去理财，然后每个月赚取一定的投资利益。如何做？首先我们可以设立三个账户：日常开支账户、应急账户、理财账户。1、独立账户日常开支账户，主要用于三餐，水电网费，停车费，物业费以及服装类费用和人情往来等费用支出。考虑到这部分资金随时会用到，我是把它们放在余额宝之类的货币基金里面，主要是随存随取，到账速度快，方便快捷，每日的收益率在4%以上。
应急账户，这是考虑到年轻人、小孩和老人，主要用来预防一些突发性事件，比如前段时间我家里有老人住院做手术，让我深刻体会到有后备账户资金的好处。这部分资金至少要预留出半年的工资，因为不确定使用日期，我主要放在微众银行的活期里，平时不用，用的时候可以随时取出来，这部分钱绝对不可用来做长期投资或者高风险投资！不然钱到用时方恨少。理财账户主要是除去上述两个账户之外的资金，目的是原始资本积累，可以挣到第一桶金，为以后的钱生钱做好铺垫，从另一个角度看，它也可以称之为非工资收入，也就是指劳动者所取得的不属于工资范围的收入。2、制定储蓄目标很多人会说我一个月才几千块，开支都不够，还攒什么钱？觉得每个月剩余寥寥无几，理财都是有钱人的事，自己就不凑热闹了。事实上并非如此，股神巴菲特说过：“一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。”
拿我来说，我就是从记账储蓄开始，做好理财规划，提高自己的赚钱能力，从第一个5万到现在每年攒十万甚至接近20万。当然我们最开始的目标可以放低一点，会比较容易实现，这样也有动力制定更大的目标，比如说月光族可以每个月强制储蓄500元，这样一年还可以攒到6000元，不要小瞧六千元，面对突发事件时，它的重要性就凸显出来了，并且这样的做法至少能让你心里有个储蓄的意识。3、了解理财我们首先要知道的是，理财具有风险性、收益性以及投资期限，在做理财投资前要明确最重要的一点：本金安全第一位，收益率第二位。
任何投资都具有风险性，但是切勿只顾追求过高收益忽略本金的安全性，同时做投资理财还要考虑自己的投资期限，属于单身还是已婚有小孩儿，确保进行投资理财的资金短期内不需要，如果短期内有购房或者买车的计划，那么就需要选择短期的理财方式。4、选择合适的理财方式什么样的投资理财方式比较适合咱们上班族呢？我先说一下个人观点，定投指数基金是最适合上班族的投资方法，下面来具体说说原因。
首先解释一下什么是定投指数基金。
定投指数基金要分成两个部分来解释，一是定投，二是指数基金。定投就是定期投资的意思，指在每个固定时间投入一定的金额用来投资的行为。像国家的社保就是一种典型的定投行为，每个月，会从我们工资拿出一部分、单位也会拿出一部分，合在一起投入到国家社保基金，这样等我们老了就可以支取养老金了。
指数基金是按照指数选股规则，去买入完全相同的一篮子股票的基金，它是一种选股规则，它的目的是按照某个规则挑选出一篮子股票，并反映这一篮子股票的平均价格走势。
这有点类似于我们日常生活中接触到的平均分，例如我们把一个班级学生的数学成绩加起来求平均数，就能得到这个班级的数学平均成绩，也就是数学成绩指数，这个数学成绩指数就能反映这个班级平均数学成绩的走势。每个指数都有一个点数，这个点数就代表指数背后公司的平均股价。当指数下跌，就代表指数背后的公司股价整体下跌了；当指数上涨，就代表指数背后的公司股价整体上涨了。
定投指数基金指的是每个固定时间投入一定的金额用来购买指数基金的投资行为，这也是我觉得最适合上班族的投资方法。
指数基金被称为躺着赚钱的基金，股神巴菲特在公开场合给普通投资者只推荐过一个投资品种：那就是指数基金。巴菲特说：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。
这里要明确提醒刚入门的朋友，对于投资理财来说，投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”。
目前市面上财经类、理财类的文章不少，比较耗时间与精力，获得的一些投资理念大多数也是拼拼凑凑，完全没有形成一个整体的投资体系，属于典型的“一看就会，操作就亏”。
我在学习的过程中，有一位北大金融教授的理财课让我记忆深刻。最开始也不抱太大希望，想着听一下试一试，但收获的知识却超出了我的预期，刷新了我对理财的认知，老师的知识框架清晰、干货丰富，最关键的是把理财知识融入到生活的方方面面，让我意识到理财就是理生活~~建议没有理财框架的小伙伴可以点击下方课程系统学习一下！
巴菲特这么推崇指数基金，是因为它相比其他投资品种，有以下三个特点：
1、长生不死这里的长生不死，是针对单个股票和普通的股票基金来说的。因为没有一家公司可以长生不死，但指数基金可以通过吸收新公司代替旧公司的方法实现长生不死。理论上，指数的寿命和国家的寿命等同。
2、指数基金能长期上涨指数基金能长期上涨，且上涨速度相对于其他资产大类更高。这也是股票资产的一个特点。
再看下中国内地市场的表现，以最常见的上证综指为例，从1991年的100点，上涨到2017年5月的3117点。再加上股息收益，年化收益率也达到了15%左右，平均收益也是非常不错的。
一个比较通用的解释是指数背后的公司，每年赚的钱，会不断投入再生产，这样来年就可以带来更多的盈利，这样不断利滚利，就会推动指数不断上涨。
指数基金当中有的生产汽车、有的生产白酒、有的生产家电、有的坐拥水电站发电。每年它们都能创造价值、获取利润。只要国家有一个稳定的环境，指数背后的公司就能创造越来越多的盈利。或许某些年份遭遇困境，利润会下滑，但长期来看盈利还是会不断增长。这是指数基金能长期上涨的根本动力。
3、指数基金成本低这里的成本，指的是购买指数基金所产生的费用，包括管理费、托管费以及交易费用。综上所述，指数基金具有长生不死、长期上涨、成本低的特点，所以只要长期投资指数基金，大概率是会赚钱的。结合定投，特别适合上班族投资非定投指数基金莫属，来说说它的特点：1）投资门槛低
目前来说，只要你投资金额超过100元，就能开始定投，相比银行理财5万元门槛、房地产投资的几十万门槛，都要低很多。而且指数基金还能提供更好的长期收益。2）不要求时机
每个月只需要在固定的时间去投资就可以，这样我们就不用费心费力去研究买什么股票，哪时候买入。对于上班族来说，可以把更多的时间花在提升自己的职业能力，这一阶段投资自己才是最重要的。而定投只需要我们花很少的时间在投资理财上，通过滚雪球的方式不断让钱生钱，积累了原始的资产。
3）降低买入成本对于上班族来说，每个月都能获得相对固定的现金流，而我们要做的就是拿出一部分钱，投入到指数基金上，让指数基金帮我们赚钱。同时每个月固定时间买入，不去预测市场，无形当中也摊薄了买入成本，避免买在高位。结合指数基金长期能上涨的特点，就算有时候会买在高位，但最终定投的成本一定会低于市场价格，获取让我们能满意的收益。
4）便于计划
定投指数基金类似于零存整取，适合为未来特定的目的做规划，同时，定投又优于零存整取，我们可以将平时不用的闲钱整合起来，持续获取高收益。例如，作为未来买房的首付款、作为将来孩子上学的教育款、或是作为退休之后的养老费用等。
指数型基金指的是完全按照指数选股规则买入一篮子股票的基金，而增强指数型基金则会在追踪指数的基础上，去做一些操作来赚取超额收益，例如打新、量化模型等，希望相对指数来获取一些超额收益。指数最常见的分类，可分为宽基指数和行业指数两类。宽基指数指的是指数当中挑选的股票不区分行业，而行业指数则是只挑选特定行业的指数。
前面我们说到指数上涨的根本逻辑是指数背后的公司每年都能盈利，而盈利才会推动指数不断上涨。所以我们挑选指数，其实就是挑选好公司，也就是需要用价值投资的理念来挑选值得投资的指数。
价值投资的理念来自巴菲特的老师格雷厄姆，他在《聪明的投资者》中，提出了这个观点：股票有其内在价值，股票的价格围绕其内在价值上下波动。而指数基金背后买的是一篮子的股票，同样适用于价值投资。
我们要做价值投资，首先需要先对购买的指数基金做一个大致的价值评估（估值），然后在其价格大幅低于价值的时候买入，在价格高于价值的时候卖出。
指数基金的估值指标和股票类似，目前最常见的估值指标有：市盈率、市净率、股息率。总的来说，流动性好、盈利稳定的品种，就可以使用市盈率为其估值。
宽基指数基金大多都可以与这两点比较符合，所以使用市盈率为宽 基指数基金来估值是可行的。市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，也就是我们说的账面价值。
指数基金未来的年复合收益率，等于指数基金的投资初期股息率，加上指数基金每年的市盈率变化率，再加上指数基金的每年的盈利变化率。
知道了买什么后，接下来就是要解决买多少，哪时候买，哪时候卖了。
这几个问题都可以通过定投来解决：1、买多少：每次定投的金额，依个人实际经济情况来定，可以是可支配收入的50%，因定投指数基金是长期的，所以需要预留出一部分备用金，用于短期的一些支出。2、哪时候买：每月或者每周，选取一个固定的时间，如工资发放日，购买低估的指数基金。3、哪时候卖：当指数基金估值过高或者找到更低估时，可分批卖出。
总结一下，定投指数基金就是在适合的时机，选取低估的指数基金买入，在指数基金高估时分批卖出，从而获取相对较高的投资收益。
并且，投资自己才是硬道理。因为每个人的潜能都是无限的，努力提升工作能力，继而会升职提薪是水到渠成的事情。毕竟，作为工薪阶层，我们主要经济收入还是靠工资。年轻人最主要的是努力拼搏，无论是上班工作还是努力创业，靠事业提升收入是最关键的。这是非常重要的一点。
当然，攒钱也不是一朝一夕的事情，不是靠一时兴起，它需要一个长期不懈的过程，建议上班党可以在提升自己工作技能的同时系统地学习相关理财知识，制定个人理财规划，努力提升个人的赚钱能力，让时间发挥复利的效应，积少成多，你会发现我们工薪阶层赚大钱也不是难事。不知道如何系统上手理财的朋友，可以看看下面的理财小课，北大金融教授打造的，平台靠谱、知识框架体系清晰，1块钱可以学10天，里面有很多实用的避坑指南、可立马上手的投资技巧，一边学习理论、一边实操，可以少走很多弯路，感兴趣的朋友可以体验一下。
行动胜于一切，如果你也渴望拥有属于自己的安全保障，那就赶紧行动起来，开始学习理财吧！我的个人经验告诉我，靠自己对理财知识了解到的一些皮毛，大概率是要在这条路上交不少学费的，还不如在艾财学堂花个1元钱，上上小课，而且还是北大的金融教授带领的团队，总比咱们自己瞎子摸象要好得多，再说了，多学一些理财方面的相关知识，毕竟也不是什么坏事，做好自己的资本积累才是王道啊~希望上述内容能对你有所帮助，有空的话可以把重点拿小本本记下来，了解参透后相信你肯定会有很大收获的！！
