不请自来。
保险公司理赔就真做得这么差吗？以下是上半年几大保险公司的理赔情况（“/”代表没查到）
可以看到，基本这些保险公司理赔率都没低过97%，只会有极少数的情况没赔。
那么，那些极少数没得到赔偿的，真是保险公司无理取闹，店大欺客吗？还真不是。
其一，保险公司是真不缺钱。保险公司光注册资本的要求都比其他公司要求的起点高，起码都在2亿元。而实际上，多数都是几十亿的注册资本，而上百亿的也有好几家。
其二，保险公司一般都会有再保险公司做为自己的保障。什么是再保险公司呢？就是为保险公司保单再进一步承保的公司。也就是，一旦保险公司感觉接的单子万一发生赔偿，给自己的压力太大的话，就会将这份业务再作为标的投保到再保险公司。这样，一旦发生理赔，就会有再保险公司帮着自己买单。这样保险公司就更不惧赔偿了。
其三，保险公司都是挂牌上市的，上面有银保监会监管。一旦有谁发现自己符合合同条款该赔的被拒赔，有理有据，就可以向银保监会起诉，而银保监会肯定乐意对保险公司做处罚的。
所以，只要是符合规定的，保险公司就肯定没理由拒赔，如果真有，那就欢迎消费者去银保监会投诉。
只能说他们就像中彩票一样，光荣得成了那部分“极少数情况”。一般周边人老抱怨赔不到，根本原因是信息不对等。要么是根本不知道自己买了什么保险，要么好一点知道自己买了什么保险，但却没细看合同，不知道什么情况达到理赔要求，什么情况的风险是被除外不保的。
第一类情况，根本不知道自己买了什么保险的就去索赔的，往往自身对保险的认识程度基本为0。这类保险群体往往等同于被推销，要么是看卖保险的朋友的面子买的保险，要么是被不良的从业人员推销。但无一例外，他们都会认为既然自己买了保险，那么不管自己身上出现什么风险都能得到赔偿。但是，这世上目前还没有这么牛的保险产品，如果有，估计也必定是天价。所以，以一个保险从业人员的视角来看，这种情况的话责任不在于保险公司，而在于个别从业人员的不负责任，至于误买这些保险去索赔的人，就不做评价了。
第二类情况就相对好得多，只是投保人（或被保险人）对于保险合同内容没有详细了解而已。因为保险条款中，一般都会指明该赔偿的风险，同样也会指明某些原因造成的此类风险（或者没达到某些状态）不赔。但凡是能做投保人去买保险的都是成年人，签合同都具有法律效力，肯定是需要仔细的。所以，如果是自己不清晰内容导致这种情况，就真不该说是保险公司故意找借口不赔了。
举个例子，比如一个人买了意外险，当某天发现自己有先天性的心脏病，去医院治疗花了好几万，勉强维持，结果要让保险公司赔，那么保险公司能赔吗？当然不赔（这就是第一类情况）。然后，某天，在骑车的时候，自己忽然心脏病发作了，结果摔倒了，花了一大笔治疗费，那么再去找保险公司索赔，保险公司能赔吗？还是不赔（这就是第二类情况），因为意外的定义就是非疾病的，疾病导致的事故是除外责任的。记住这点就行：如果是疾病导致常人以为的意外事故，不赔；如果是意外事故导致产生了疾病，要赔。
保险的赔偿有两种，一种是给付型，一种是补偿型。
给付型是指在风险发生后，就直接一次性赔偿合同开始约定的固定金额。
补偿型是指在风险发生后，根据风险造成的实际损失大小进行补偿，不得超过保额。
一般，像给付型的保险，如果没有发生相应风险，或没有达到合同指定赔付标准，就不能赔偿，而但凡能赔偿，就肯定不会小于每年交的保费（毕竟这世上还没有每年交的保费比保额还低的产品）。
而补偿型的话，因为是根据实际损失来赔偿，所以，出现赔偿比保费低是有可能的。但真正该与之对比的是实际损失，而不是保费。
总得来说，不管是赔不到还是赔不够（保费），不论人的因素，只从保险上看来说，是因为保障没做全，没买对以及买够自己需要的险种。
那是因为，生活中总是潜藏着很多风险造成的损失，不是我们靠着自己的财力就能够弥补过来的。
就说得重疾的情况。比如一个人得了如今已经很常见的恶性肿瘤，那么一旦要治疗就肯定至少几万，最常见十几二十万，而如果要选择更好的治疗（更有效的高价药，更先进的治疗手段），花个几十上百万是必须的。那么，寻常人家有谁能一下拿出这么多资金呢？但如果有百万医疗险（或者中端及以上医疗险），花个几百或者一千多的保费（对于年轻人来说是这个价位，年过半百的，一般都两千以上了），就能让自己省下几十万，不至于让家庭伤筋动骨（甚至倾家荡产）。而如果还有重疾险（这个就不便宜了，根据年龄、投保时身体状况、缴费期限和保额等确定年缴费，一般会有好几千），那么在确诊恶性肿瘤后就会有一笔不菲的保险金（一般都是几十万）发下来。这笔钱前面可以用来垫付医疗费，等到治疗结束后，用医疗险报销完就能拿回来，之后就用作治疗后几年恢复期的疗养和补贴家用。
所以，要想让有限的资金去解决无限且自己极可能无力承担的风险后果，我们就需要一份保险。
我们确实每个人都需要保险，但在买保险的问题上，要么我们就自己真得去花心思了解，要么就最好找靠谱的人为自己规划，这样才能真得为自己潜在的风险做好止损工作。
至于社会上对保险的负面问题——理赔难问题。如果真是合条款规定，向银保监会举报应该更有效吧；如果不是，那么就是试图通过舆论，逼保险公司就范（说到底要么是无理取闹，要么是贪心）。不要说什么“保险公司这么有钱，自己是‘弱势群体’，就算不合规定得到些赔偿，保险公司也没什么损失吧”！因为一旦这样做了，保险公司就不是商业性的，而是公益性的，就算再有钱，也架不住14亿人一人拿一百元到他们这里换一万元吧！
