这家平台是借清退之名，行收割之实。
面对5-7折退出，你可以选择接受，也可以选择反抗。
以下是具体分析：
01
最近，51人品的新闻并不少。
先以舆情逾期上升为理由，收益率直接降至4%，提前转让的回款比例已经低至5-7折。
根据最新消息，51人品正在制定清退方案，计划6月1日推出。
清退方案与微贷网类似：联合第三方资产管理公司成立资管计划，承接出借人所持债权，18个月等额本息还款，利息2.25%。
提前退出还是抵制清退方案，如果想理性决策，我们必须要分析51人品的兜底能力。
02
兜底能力取决于3点：借贷余额、逾期坏账、集团净资产。
举个例子，A平台借贷余额1亿，逾期坏账15%，即坏账规模1500万，集团净资产1.5亿，可覆盖坏账，兜底压力不大。
据51人品母公司51信用卡2019年年报显示，资产总额57.40亿，负债总额31.86亿，净资产25.54亿，现金及现金等价物12.83亿。
其资产端借款人分为信用卡人群（51人品贷），总体坏账率不高于12%：
和非信用卡人群（给你花），总体坏账率不高于12%：
截至2019年末，51人品总体坏账率不高于12%，彼时平台借贷余额56.27亿，即坏账规模约6.75亿。
账上现金12.83亿可覆盖坏账规模，兜底能力较强。
对于风控能力较强的51信用卡，疫情的冲击坏账率最多提高1-2个百分点。
即便坏账率达到14%，坏账规模为7.88亿，账上现金和净资产依旧可以覆盖。
03
无论是7折退出还是18个月等额本息的计划退出方案，相对于其兜底能力，51人品已严重损害出借人的利益。
出借人的钱，等于进了51信用卡的腰包，公司的损失由出借人承担。
平台的底层资产平均借款期限不超过1年，理论上跟拍拍贷一样到期还本付息即可。
即便清退时间也不会超过1年，符合监管要求。
财报中，51信用卡明确，2020年将准备P2P业务的全面转型清退，并正在争取申请互联网小贷牌照。
据83号文，51信用卡想转型获得互联网小贷牌照，51人品存量业务必须清零，即借贷余额降至为零。
若51人品存量业务未清零，且中间发生恶性群体性事件，将无法获得网络小贷牌照。
这也是出借人理性WQ的重要依据：
只要51信用卡想获得网络小贷牌照，则必须将P2P业务清零，且中间不得导致风险蔓延、发生恶性群体性事件。
点到为止。
以上观点仅供参考，若出借人据此未选择7折退出或不同意退出方案，未来可能造成更大的本金损失，需自行承担。
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