从节省利息的角度讲，提前还款越早越合适。在漫长的还款期间，不是任何时间提前还款都是合适的。时机选择不好，提前还款可能反而不合适。因此，在还款期间，有一个提前还款划算与不划算的时间分界点。
一、等额本息法还款的提前还款划算与不划算的时间分界点
以你这笔贷款为例，时间分界点为第125期，也就是第10年零5个月。请看下表：
第125期前累计已付利息约占了总利息的50%，但累计已还本金只约占总本金的18%；而第125期后累计待还利息仍约占总利息的50%，但累计待还本金却约占了总本金的82%。很明显第125期后付息少，还本多。所以，在第125期后再提前还款是不划算的。
因此，第125期是提前还划算与不划算的时间分界点，第125期前提前还款是划算的，越早越划算，在第125期后提前还款是不划算的，越晚越不划算。
二、等额本金法还款的提前还款划算与不划算的时间分界点
以你这笔贷款为例，时间分界点为第106期，也就是第8年零10个月。请看下表：
道理同上。
